民间借贷相关问题

1、关于本金

本金是指实际借款数额[1-3]

2、关于借期利息[4]

2.1、若没有约定利息,则视为没有利息。

2.2、若约定不明,且当事人不能达成补充协议的,则对于自然人之间借款,视为没有利息;对此外的借款,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

3、利息上限[5-6]

法院受理时间

借贷行为发生时间 年利率上限

2020年8月20日前

24%

 

2020年8月20日后

2020年8月20日前 不得超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍
2020年8月20日后

不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍

4、逾期利息[7]

4.1、有约定的,从其约定,但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

4.2、(一)既未约定借期内利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的,人民法院应予支持;

(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。

 

附录

[1]《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定,“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。

[2]《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》规定,“人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中,对于各种以‘利息’‘违约金’‘服务费’‘中介费’‘保证金’‘延期费’等突破或变相突破法定利率红线的,应当依法不予支持。对于‘出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金’‘借款人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息’的,要加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审查,依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对手、交易模式等以‘创新’为名行高利贷之实的,应当及时采取发送司法建议函等有效方式,坚决予以遏制”。

[3](2019)鄂0103民初9563号一审民事判决书记载有,“借款人同意在借款成功时向微贷网支付居间服务费,此笔费用在借款成功时从借款本金中直接扣除。同日,微贷网向被告转账86501.06元。……微贷网实际向被告借款金额为86501.06元,借款期内的利息为2439.32元(86501.06×0.94%×3)。被告徐逸实际支付3016.02元(1005.34×3),尚余借款本金85924.36元(86501.06+2439.32-3016.02)”。

[4]《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定,“禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息”。

[5]《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定,“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”。

[6]《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定,“本规定施行后,人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件,适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的,可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后,最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的,以本解释为准”。

[7]《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定,“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持”。